Blog

Wielu kredytobiorców żyje w błędnym przekonaniu, że po podpisaniu umowy kredytowej marża kredytu hipotecznego nie podlega zmianie. Nic bardziej mylnego. Istnieje szereg okoliczności, które umożliwiają renegocjację warunków umowy kredytowej z bankiem, który udzielił nam kredytu.

Spis treści:
1. Co zrobić, aby bank obniżył marżę mojego kredytu?
2. Jak powinien wyglądać wniosek?
3. Dlaczego wstrzymać się z przenoszeniem kredytu do innego banku?    

Co zrobić, aby bank obniżył marżę mojego kredytu?

Przed przystąpieniem do negocjacji, należy rzetelnie przygotować wszystkie argumenty przemawiające za obniżeniem marży naszego kredytu, a tym samym zmiany warunków kredytowania na korzystniejsze.

Jakie argumenty bank może rozpatrzyć pozytywnie? Poniżej kilka przykładów:

• Korzystniejsze oferty bankowe konkurencji – niejednokrotnie zdarzają się przetasowania ofert na rynku kredytów hipotecznych, co skutkuje pojawieniem się znacznie korzystniejszych ofert banków konkurencyjnych. W takiej sytuacji warto powołać się na ofertę banku udzielającego kredytu hipotecznego na lepszych warunkach.
• Zmiana procentowego udziału naszego wkładu własnego – nawet jeśli przy zawieraniu umowy kredytowej Twój wkład własny wynosił 10%, dziś po wzroście cen nieruchomości, jego procentowy udział może wynieść nawet 20% wysokości zaciągniętego kredytu. Przy takim wkładzie własnym, bank z pewnością rozważy obniżenie marży Twojego kredytu.
• Regularna spłata dotychczasowych rat – jeśli nie zwlekamy ze spłatą rat, nie posiadamy żadnych zaległości a nasza historia kredytowa jest bez zarzutu, warto w swoim wniosku uwzględnić również ten argument.

Po sporządzeniu listy argumentów mogących przyczynić się do obniżenia naszej marży, należy skompletować dokumenty niezbędne do przygotowania wniosku. Zależnie od zastosowanych argumentów, konieczne jest przygotowanie:

• konkurencyjnych ofert innych banków;
• dokumentów poświadczających regularną spłatę rat;
• symulację warunków kredytu przy wyższym udziale procentowym wkładu własnego.

Jak powinien wyglądać wniosek?

Wniosek powinien zawierać następujące informacje:

• nasze imię i nazwisko;
• adres zamieszkania;
• miejscowość;
• data;
• nazwa banku;
• adres placówki bankowej;
• numer umowy kredytowej.

W dalszej części dokumentu, należy zwrócić się z prośbą o obniżenie marży oraz opisać uzasadnienie argumentujące nasz wniosek.

Nie zawsze złożenie wniosku o obniżenie marży spotyka się z pozytywnym rozpatrzeniem go przez bank. Jednak zawsze warto spróbować, zwłaszcza, jeśli posiadamy argumenty przemawiające za obniżeniem kosztów naszego kredytu. Racjonalne uzasadnienie wniosku oraz komplet dokumentów poświadczający naszą rzetelność i prawdomówność z pewnością nie pozostaną obojętne w oczach banku. Obniżenie kosztów kredytu, a tym samym zmniejszenie wysokości rat, dla wielu kredytobiorców będzie rozwiązaniem niosącym ogromną ulgę dla budżetu domowego.

Dlaczego wstrzymać się z przenoszeniem kredytu do innego banku?

Wielu ekspertów kredytowych przy występujących obecnie drastycznych wzrostach kosztów kredytu, oferuje refinansowanie kredytu hipotecznego, czyli przeniesienie naszego zobowiązania do innego banku. Takie rozwiązanie wiąże się z ponownymi kosztami obejmującymi:

• ubezpieczenie na życie;
• prowizję;
• koszt wypisu oraz ponownego wpisu do hipoteki.

Przeniesienie kredytu hipotecznego do banku oferującego korzystniejsze warunki może rzeczywiście okazać się rozwiązaniem korzystniejszym, niż tkwienie w banku, w którym kredyt jest nieporównywalnie droższy. Jednak przed decyzją o refinansowaniu należy mieć na uwadze fakt, iż wiąże się to z ponownym przejściem całej procedury bankowej. Oznacza to powtórną weryfikację naszej zdolności, sprawdzenie historii kredytowej oraz ponowną wycenę nieruchomości. Każdy ekspert kredytowy szanujący swój zawód oraz dobro kredytobiorców, powinien poinformować klienta o wszystkich konsekwencjach płynących z refinansowania kredytu oraz o innych możliwościach obniżenia kosztów kredytu. Jedną z nich, co polecamy uczynić w pierwszej kolejności, jest złożenie wniosku do banku, w którym posiadamy zobowiązanie finansowe. Nasi eksperci oferują bezpłatną pomoc zarówno przy wnioskowaniu o obniżenie marży, jak i refinansowaniu kredytu. Jeśli potrzebujesz porady lub pomocy eksperta – skontaktuj się, pomożemy.